信用卡“手续费”代替“利息”多收钱?监管拟发新规整治乱象 小程 • 2022年1月4日 14:24 • 支付资讯 • 阅读 684 在使用信用卡的过程中,不少持卡人可能有过这样的经历或疑惑。 自己明明办理的是“免息分期”,为什么还款金额要比实际消费金额高出去不少? 难道是银行算错了账?实际上,持卡人有可能是掉入了信用卡“息费”陷阱。 据银保监会日前发布的今年三季度银行业消费投诉情况,涉及信用卡业务投诉44374 件,占投诉总量的50.8%。其中,股份行信用卡业务投诉14365件,在股份制银行投诉总量中占比高达78.9%。大量投诉与息费问题相关。 近日,银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》(以下简称《通知》),明确提出,银行应当科学确定信用卡息费水平,持续采取有效措施,坚决促进信用卡息费水平合理下行。 这意味着,今后,对于持卡人而言,在权益保护更加完善的同时,信用卡息费水平也有望降低。具体而言,新规将如何影响你手中的信用卡呢? 信用卡授信额度要跨行累计 《通知》要求,银行应当合理设置单一客户信用卡总授信额度上限。在授信审批和调整授信额度时,应当扣减客户累计已获其他机构信用卡授信额度,防范跨行不合理叠加授信。 招联金融首席研究员董希淼认为,对商业银行而言,应合理核定信用卡额度,尽量减少多头授信,严控过度授信;应严格落实“刚性扣减”要求,在给持卡人授信额度时,应扣除其在其他银行已获得的额度。 实际上,扣减客户累计已获其他机构信用卡授信额度的做法,已经在行业和有关地区实践了一段时间。据银保监会相关部门负责人介绍,目前,个人征信系统载有个人信用卡相关额度信息,一般银行在受理、审核时都会在征信系统查询已有额度情况,在此基础上综合判断对客户的授信额度,本次《通知》是把已有的做法进行统一。 不得用“手续费”代替“利息” 在上述信用卡投诉中,大量投诉与不合理收费有关。部分银行存在片面宣传低利率、低费率,模糊实际使用成本,未经客户自主确认就实施自动分期等问题。 以“免息分期”为例,不少商户将宣传中的“0首付、0利率”的分期付款称为免息分期,消费者通常将“免息分期”理解为分期付款所要偿还的总金额等于实际消费的金额,不需要付出额外的费用。但实际上,不少银行的分期付款虽然的确不收取利息,但是要收取手续费,根据期数的不同手续费标准不同。 显而易见,免息分期实际上不是完全免费的。如果把手续费看作利息,在信用卡分期付款中,每月要偿还的本金和“利息”都是固定的。掉入这样的陷阱之后,消费者会发现,分期付款的费用可能比起到相同作用的银行信贷的利息更高。 对此,《通知》专门要求银行在向客户展示分期业务收取的资金使用成本时,应当统一采用利息形式,不得采用手续费等形式,法律法规另有规定的除外。客户提前结清信用卡分期业务的,银行应当按照实际占用资金金额及期限计收利息。 这意味着,“明码标价、事前披露”将成为信用卡价格管理一个很重要的原则和前提。 分期上不得叠加分期 如果持卡人已经办理了分期,是不可以在此基础上再次叠加分期的。《通知》要求,不得对已办理分期的资金余额再次办理分期,监管规定的个性化分期还款协议除外。银行应当明确分期业务最低起始金额和最高金额上限。分期业务期限不得超过5年。客户确需对预借现金业务申请分期还款的,额度不得超过人民币5万元或等值可自由兑换货币,期限不得超过2年。 睡眠信用卡面临清理 发卡门槛或将提高 所谓睡眠信用卡,是指连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的信用卡。数据显示,目前,信用卡业务占比较大的银行睡眠信用卡占比普遍在20%~30%,部分银行则高达30%以上。 大量信用卡处于“睡眠”状态,与一段时期以来,部分银行盲目追求规模效应和市场份额,滥发卡、重复发卡密切相关。《通知》要求,银行不得以发卡量、客户数量等作为单一或主要考核指标;长期睡眠信用卡比率不得超过20%,整改后仍超出该比例的银行不得新增发卡。据悉,未来,银保监会还将动态调降长期睡眠信用卡比例限制标准,不断督促行业将睡眠卡比例降至更低水平。 这意味着,不仅长期睡眠卡将面临清理,信用卡发卡门槛也将提高。董希淼认为,这可能会在短期内让银行发卡规模增速有所降低,尤其是一些睡眠信用卡占比较高的银行,但不会出现骤降。 来源:金融时报客户端 本文转载自支付最新资讯,本文观点不代表爱用卡网立场。 赞 (0) 小程后台小编 0 0 生成海报 兴业放水普提至94400!四大提额秒批方法汇总! 上一篇 2022年1月4日 14:16 数字人民币App 上架各大应用商店 下一篇 2022年1月5日 14:26 相关推荐 支付资讯 银联:9月30日起实施刷卡手续费优惠,期限3年 银联最新消息显示,自2021年 9月30日起,银联将联合发卡银行依据政策实施银行卡刷卡手续费优惠,对小微企业卡、单位结算卡跨行转账汇款交易实行银联手续费减免。执行期限为3年。 此次… 小程 2021年9月26日 1.2K010 支付资讯 POS机刷卡,银行看重的是MCC还是商户名称 现在我们使用POS机刷卡,都比较关注商户信息,一个是和我们的信用卡积分有关系,另外银行也喜欢我们刷一些标准优质的商户,讨厌一些非标商户,那么,这些商户的区分是通过MCC判别还是通过… 小程 2021年5月24日 858000 支付课堂 多家支付机构已公告取消0.38双免优惠!闪付、云闪付您分得清吗? 银联通知泄露后,还没有到4月28日,已经有多家第三方支付公司发出公告,提前取消小额双免优惠费率0.38%,恢复至0.6%费率,趁机提前收割多赚点钱。 这两天,又有多家支付公司宣布将… 小程 2021年4月23日 2.1K0100 生意圈 公司食堂、医院食堂、工厂食堂一卡通系统 数据实时显示 防盗刷 防复制 无需拉网线、无需拉插座,自带4G网络和内置电池,傻瓜式操作的第三代一卡通系统——【卡连玩家】适用于公司食堂、医院食堂、餐厅、工厂食堂、学校餐厅、技校食堂等 优点1:支持扫码+刷卡一… 小东 2022年5月28日 901000 发表回复 您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用 * 标注*昵称: *邮箱: 网址: 记住昵称、邮箱和网址,下次评论免输入 提交