临近年底,多家信用卡陆续开启了降额、封卡模式。
此前多家银行发布公告,明确信用卡资金用途,除持卡人本人日常消费使用外,不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现等非消费领域。
部分银行称,持卡人若开展超出信用卡正常资金用途之外的交易,该行将采取包括但不限于降额、止付、冻结、锁卡等管控措施。
更有持卡人在论坛表示,农行,平安,招商等被降额!
近日,央行发布“2021年第三季度支付体系运行总体情况”。截至三季度末,全国共开立银行卡 91.83 亿张。其中,借记卡 83.85 亿张,信用卡和借贷合一卡 7.98 亿张,环比增长 0.97%。其中,人均持有信用卡和借贷合一卡 0.57张。
银行卡应偿信贷保持增长。截至三季度末,银行卡授信总额为 20.66 万亿元,环比增长 2.11%;银行卡应偿信贷余额为 8.40 万亿元,环比增长 2.74%。银行卡卡均授信额度2.59 万元,授信使用率为 40.68%。信用卡逾期半年未偿信贷总额869.26 亿元,环比增长 6.26%,占信用卡应偿信贷余额的 1.04%。
去年,招行行长田惠宇在业绩会上表示,信用卡的还款能力、意愿都在下降,去年2月信用卡逾期率同比大幅度提升。
1、是因为持卡人名下有网贷;大家可以去央行征信官网免费查下自己的征信记录;
2、个人负债过高;
3、POS机跳码导致,目前多家银行对于POS机跳码查的比较严格;
4、部分违规信用卡代还软件被查导致降额;
5、年底银行政策性波动也会带来一批卡友的降额。
在信用卡降额中,有几类客户会被银行定义为风险客户,有较高的封卡可能性。比如,办理多张信用卡,信用卡一下子刷爆负债较高的;在网贷平台有多次借贷行为的等等。
被银行风控降额,不是空穴来风,绝大部分是平时用卡不规范造成的:
1、刷卡很规律,固定时间大额刷卡、频频刷爆,长期空卡;
2、额度授信高,但用卡很少,经常零账单;
3、忘记还款产生逾期;
4、POS机跳码严重
下面总结几家银行封卡前的征兆,大家可以自行检测一下:
招行:如果信用卡没有临时额度了,很可能是被封卡了;
交行:如果你的信用卡有风险交易,降额、封卡概率90%;
光大:会给持卡人发警告短信,表示你的卡已被风控;
建行:临时额度到期再申请却被拒绝,基本被封卡了;
另外,平安的电话提醒,广发短信警告,收到这些提示,也就是完全被封卡了;
工行、中行、农行的信用卡会被银行莫名其妙地降额。又或者突然被限制交易,也是在暗示信用卡被封卡了。
规避所有可能造成风控的不良用卡行为,尤其是逾期和经常性进行最低还款,其次,养成良好的用卡习惯,经常多元化刷卡,要大中小额度配合刷卡,同时以小额刷卡为主,多刷银行喜欢的商户类型,例如:衣食住行、休闲娱乐类商户的商户要多刷。
其实在降额前银行会给你各种暗示:让你分期、短信提醒、刷卡受限跳码、进了黑屋不能分期不能提额等等。
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