多家银行信用卡风控升级

信用卡风险管控正在升级,日前多家银行相继公布信用卡规范措施,进一步升级信用卡用卡风险管控。

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自6月份以来,包括农行、中行、邮储等多家银行相继发布加强信用卡交易管控措施的公告,除对资金用途、套现等交易限制进一步强化管控外,部分银行增加黑名单商户、对部分商户禁止交易等措施。

多银行调整信用卡管控措施

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7月12日,农业银行发布《关于税费、保险、烟草类商户交易限额管理的公告》,公告表示为了保障您信用卡资金安全,营造良好的信用卡使用环境,根据监管相关要求,我行近期对信用卡在部分类别商户的交易进行管控,具体如下:

1、我行信用卡在税费类商户(商户类别码为9311、9399)的人民币月累计交易金额不得超过50000元。

2、我行信用卡在保险类商户(商户类别码为5960、6300)的人民币月累计交易金额不得超过50000元,外币月累计交易金额不得超过7700美元。

3、我行信用卡在烟草类商户(商户类别码为4458、5993)的人民币单笔交易金额不得超过50000元。

此前,中国银行发布《关于调整信用卡发卡、增额及交易管控措施的公告》称,根据监管要求,对信用卡发卡、增额及交易管控措施调整。若信用卡使用过程中存在套现、资金流向异常等异常交易行为等7项情形,中国银行可采取更改持卡人的账户状态;限制持卡人的消费及取现交易;不再为持卡人办理新发卡、增额、分期等业务管控措施。

具体来看,7项情形包括信用状况恶化;未按时偿还信用卡个人贷款;签订信用卡个性化分期还款协议;使用诈骗方式申领、使用信用卡;信用卡使用过程中存在套现、资金流向异常等异常交易行为;已向法院提交破产申请;存在其他违法违规行为。中国银行强调,如监测到或从任何渠道获悉持卡人存在以上情形均有权采取风险管控措施。

上海农商行发布了《关于进一步加强我行信用卡交易管控措施的公告》。公告强调,此次加强信用卡交易管控是根据监管部门要求。若开展超出信用卡正常资金用途之外的交易,可能导致交易失败,并采取包括但不限于降额、止付、冻结、锁卡等管控措施。

信用卡风控升级

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7月份招商银行和华夏银行同时更新了《零星不累计信用卡积分商户列表》,招商银行的名单中的商户已经达到644万,华夏银行的黑名单商户也有7000多。

广州银行发布公告对信用卡在部分类别商户交易进行限制,表示自7月23日起将停止提供在房地产类商户(商户类别码为1771、6513、7012)的刷卡交易服务等等。

此前,邮储银行2月公告称,将对信用卡非消费类交易进行集中管控,自3月31日起正式关闭信用卡烟草代扣交易和MCC(商户类别码)为4458的烟草批发交易。

建设银行2月公告称,建行信用卡不得在境内房地产类商户(商户MCC为1520、1771、7013,或北上广深等重点地区其他实际受理房地产交易的商户)进行交易;不得在境内房产税费类商户进行交易;境内人身保险类商户的日累计交易金额不得超过10万元;境内烟草经营类商户(MCC为4458)使用我行信用卡年累计交易金额不得超过100万元人民币。

2020年6月份,银保监会消费者权益保护局发布2020年第四号风险提示提醒消费者:应正确认识信用卡功能,合理使用信用卡。强调消费者将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域,放大资金杠杆,易导致个人或家庭财务不可持续,也致使金融机构风险累积。

目前银行信用卡的发展已逐步从快速增长,进入到增长放缓后的精细化运营阶段。今年与往年信用卡交易风险管控略有不同,涉及主体更加广泛,在往年的基础上有所细化与升级,强调了具体“红线行业”及相关的商户类别码。部分城商行、农商行也开始发布交易管控措施公告。

对于信用卡管控趋势,多位业内人士指出,未来监管对套现以及洗钱管控会更加严格,信用卡核心仍要集中在消费场景之中,未来银行主要管控方向有三方面:

第一明确资金用途,防止信用卡资金套现用于其他还款,减少多重负债问题;

二是针对信用卡套现、骗贷的行为,强化内部风控;

三是引导理性的消费贷行为,防止资金挪用。

整体而言,银行风控趋细致,旨在引导信用卡资金真正用于理性合理的消费需求。

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