求助!总授信额度过高申不了新卡怎么办

一线城市房价居高不下,程序员小王最近因结婚刚需买好了房,心定之余,又担忧起了装修资金。他正琢磨着办理一张高额度的信用卡用于装修,不料申请途中却遭A银行冰冷回复“由于您的总授信额度过高,不予审批”

总授信额度过高?明明我在A银行没有办理过信用卡,那该怎么办?”小王忧心忡忡地找来了小编。

一、总授信额度是什么

信用卡的总授信额度指目前各家银行授予单个用户信用卡额度的总和,大部分一般人总授信额度在50万~60万之间。当然银行会根据你的资产、社保、收入等情况进行评估和调整。

二、何种情况被认为“总授信额度过高”

总额度与年收入差距过大

总授信额度额度主要参考申请人的资质与能提供的收入证明。当总额度与年收入差距过大时,会被银行视为高风险客户,必然会被判定为信用卡总授信额度过高。

负债率较高

负债率 =(信用卡每月最低还款额 + 贷款每月还款金额)/ 你的月收入;如果负债率过高(比如大于70%),银行会认为你目前手中持有的信用额度已足够,再多可能会出现负担不起的情况。

持卡行数过多

部分银行会很在意个人的持卡行数(比如中行、),如超过6家银行,就较难批核。但并不绝对。当你资质足够好,一样可以不受总行数量的约束。

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额度利用率高

额度利用率主要参考近6个月信用卡的平均最大使用额度。如果信用卡平均最大使用额度均超过信用卡额度的70%以上,甚至张张卡都处于刷爆状态,容易被银行拒绝。

虽然有人也许会疑惑刷爆卡不就意味着额度不够?银行不更应该抓住此类客户放开额度吗?但其实银行是最不喜欢承担风险的机构,当额度利用率过高时,除了说明额度不够之外,很有可能代表用户手中缺乏过多资产,并且处于急需用钱的状态。此情况下,考虑到风险,被银行拒绝是大概率。

小额贷款记录过多

小贷一直是银行办卡的“警示区”,一个连小额度都需要去借的人,在银行眼里谈何偿还能力?一旦你的小贷记录过多,会直接影响你后期按揭买房、买车,包括一些大额信用贷款

在临近还款期办卡

举个栗子,若名下有一笔大额贷款,还款日为每月的15日,如果你在15日前几天申请信用卡,就有可能会被拒批。在此期间办卡,银行会认为用户手中的还款金额不足,需要办理信用卡进行资金周转。银行的征信系统和大数据风控系统会根据相关数据判断你是否有“以贷养贷”的嫌疑。

三、如被提示总授信额度过高,该怎么办

注销低权益卡

最简单且行之有效的方法,就是注销他行卡。如果在申卡时被申卡的银行方提示他行总授信过高,那就直接注销他行权益较少的银行卡。另外,征信报告上会显示你在银行的每一笔负债,具体到每一张信用卡的应还款金额。所以保留少量高额度、好权益的卡是方向。征信报告也会更优质。

降低他行卡的额度

先降低他行的信用卡额度,再申请新卡。申请成功后,再调高他行额度。降完后能否再成功提额是未知数,所以是有风险的操作,有可能提不回来,需权衡利弊。降额的好处是至少还留着种子,但效果不如销卡明显。

降低负债率

适当提前还款,也可降低你的负债率。在信用卡账单日的当天或提前一天,部分地还入未出账单的款项,待出账后所出账单金额会变小,那么人行采集到的数据(负债)也就会少很多。

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适当办理账单分期

如果信用卡欠款10万元,体现在当期账单中,代表了你的实际负债是10万元。但如将其进行账单分期,那么,此笔负债就会分摊到每个月,不会全额体现在当下,则征信报告里显示的负债就减少了。因此,如果信用卡欠款过高,又还想申请信用卡时,不妨先办理账单分期。

举个栗子:一张卡信用额度20万元;在征信报告中显示信用额度为20万元;已使用额度8333元;请注意“已使用额度8333元”是最近一个账单应还款金额。重点来了,账单应还款金额不等于负债,是小于等于负债。当你办理24期的20万分期时,实际的负债应该是20万元。但此时20万元会分摊到24个月去偿还,征信报告中信用卡已使用额度显示着8333元。

资产进件

总授信过高也许会是银行的一个拒绝的借口,利用房产证、证券账户资金证明等资产证明再进件也有成功案列。

搬砖(存钱)

金融贡献,去想申卡的银行方放存款、买定存或做理财。缺点是收益会适当损失。

增加与和银行往来

比如招行,可以把自己的股票券商转为招商证券;平安银行,可购买平安保险或者使用旗下平安财富宝等理财工具。增加与银行的往来联系,有助于申卡、提额。

本文转载自快钱移动金服窗,本文观点不代表爱用卡网立场。

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