建行、邮储发文:加强信用卡交易管控 小程 • 2021年3月5日 18:42 • 支付资讯 • 阅读 670 去年开启的信用卡风控浪潮,如今还在延续,建行、邮储两家银行同一天吹响了信用卡管控的号角,信用卡的红线已经变得十分清晰。 近日,建设银行发布公告,根据监管要求,建设银行信用卡资金不得用于购房、投资、生产经营等非消费领域,对于存在相关交易的用卡行为,建设银行将加强交易管控。 在建设银行的公告中,涉房类交易成为重点管控的领域,建行明确表示信用卡不得在商户类别码(MCC)为1520、1771、7013的房地产类商户进行交易,同时也不得在境内房产税费类商户进行交易。 邮储银行与建设银行在同一天发布公告,邮储银行的公告内容也直指信用卡非消费类交易,用于生产经营、投资等非消费领域的信用卡,将被邮储银行进行集中管控。从2021年3月31日开始,邮储银行将正式关闭信用卡烟草代扣交易和MCC为4458的烟草批发交易。 随着建设银行和邮储银行相继发文,银行再次释放了加强信用卡业务合规管理的信号,截止目前,已有建行、邮储、农行、中行、平安、中信、广发、华夏、兴业加入了信用卡风控大军。 除了国有银行和股份制银行外,城商行也针对信用卡做出了严格的限制。此前,广州银行发文,信用卡透支资金(含分期付款产品)仅可用于符合法律规定的消费用途,不得用于还贷、还信用卡、还白条等还贷、还债行为,且不得参与任何违法融资、借贷、赌博等行为。 观察发现,在银行的公告中,均提到了信用卡非消费领域。由于信用卡先刷后还的特性,信用卡内的资金成为了一笔可以利用的财富,加上近年来银行方面不断上调信用卡授信额度,越来越多的人开始通过信用卡进行投资。 这种投资性的用卡行为实际上并不符合银行的用卡规范,大额消费虽然满足了持卡人的消费需求,但在用卡过程中却为银行带来了不可控的资金风险,比如有的用户靠信用卡刷卡凑首付,在买房后由于背负房贷压力出现难以偿还信用卡的局面。 银行调整信用卡用卡规范,更像是不得已而为之。作为银行零售业务中的重要组成部分,信用卡业务可以为银行创造丰厚的利润,如果不是信用卡逾期率和坏账率的增加,银行也不会对信用卡业务轻易动刀。 此外,银行还提到,信用卡不得用于还贷、还信用卡、还白条等还贷、还债行为。在现实生活中,银行也察觉到信用卡已经被开发出消费外的其它用途,信用卡在很多人眼中更像是一款资金周转的工具。 从去年以来,银行针对信用卡频频推出限制措施,对信用卡的风控力度也逐渐加大,这主要是由于市场中以卡养卡等现象的存在,通过POS机或者代还软件等手段套取银行信用卡资金情况愈发普遍。 在监管的要求和系统风险评估之下,银行对于用户长期大额交易、刷爆信用卡、经常进行整额交易等行为,不再像以前一样放水,而是集中开始了一轮大清扫。 一旦被银行查到出现过违规的用卡行为,银行方面会采取包括但不限于限制交易、降低授信额度、止付、提前还款等管控措施,有的银行发现用户大额交易后,会电话通知用户提供该笔交易的消费凭证。 这对广大的“养卡一族”形成了致命的影响,对于持卡人而言,信用卡授信额度的大规模收缩,意味着资金周转渠道的堵塞,很多持卡人平时都是靠信用卡来续命,现在信用卡交易管控的进一步升级,使许多持卡人信用卡额度大幅降低,难以再继续以卡养卡。 本文转载自支付百科,本文观点不代表爱用卡网立场。 赞 (0) 小程后台小编 0 0 生成海报 信用卡的额度突然变为负数是怎么回事?原来是因为…… 上一篇 2021年3月4日 10:47 支付手续费要降?POS费率或将加速下调!附:支付费率六次改革情况 下一篇 2021年3月5日 18:47 相关推荐 支付资讯 交通银行信用卡提额难?看你是否掌握这六个关键! 近期,不少卡友都收到了交行邀请提额的消息,买单吧、公众号、短信都有提额通知。或者,直接买单吧App可以主动申请提额。 买单吧通知消息如下: 公众号消息如下: 短信内容如下: 这短信… 小程 2021年8月5日 1.5K000 支付资讯 北京银行业2020年贷款规模增量创2013年以来新高 北京银保监局3日披露的数据显示,2020年,北京银行业各项贷款规模达到11.41万亿元,较年初增加1.08万亿元,年度增量创2013年以来新高。 2020年,北京银行业各项贷款中,… 小东 2021年2月13日 614000 支付资讯 某二清POS机代理商一天内被公安传唤两次! 今天,有代理商爆料,其所在地区一位做二清POS机的代理商,被当地公安局传唤2次。看照片拍摄时间分别是上午10:50分,下午16:01分。到底发生了什么?为什么突然被约谈呢? 其实二… 小程 2021年5月27日 730000 生意圈 飞鹅 外卖云打印机 收钱吧定制款 【4G+切刀+语音播报 无需连接手机】 飞鹅云打印机 顶配:4G+切刀+语音播报+USB口 收钱吧定制款的优势: 一、价格更有优势,同等配置飞鹅卖589元,收钱吧定制款只需399元。 二、功能更有优势,一样支持美团、饿了… 小东 2022年5月5日 3.9K080 发表回复 您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用*标注*昵称: *邮箱: 网址: 记住昵称、邮箱和网址,下次评论免输入 提交