建行、邮储发文:加强信用卡交易管控 小程 • 2021年3月5日 18:42 • 支付资讯 • 阅读 555 去年开启的信用卡风控浪潮,如今还在延续,建行、邮储两家银行同一天吹响了信用卡管控的号角,信用卡的红线已经变得十分清晰。 近日,建设银行发布公告,根据监管要求,建设银行信用卡资金不得用于购房、投资、生产经营等非消费领域,对于存在相关交易的用卡行为,建设银行将加强交易管控。 在建设银行的公告中,涉房类交易成为重点管控的领域,建行明确表示信用卡不得在商户类别码(MCC)为1520、1771、7013的房地产类商户进行交易,同时也不得在境内房产税费类商户进行交易。 邮储银行与建设银行在同一天发布公告,邮储银行的公告内容也直指信用卡非消费类交易,用于生产经营、投资等非消费领域的信用卡,将被邮储银行进行集中管控。从2021年3月31日开始,邮储银行将正式关闭信用卡烟草代扣交易和MCC为4458的烟草批发交易。 随着建设银行和邮储银行相继发文,银行再次释放了加强信用卡业务合规管理的信号,截止目前,已有建行、邮储、农行、中行、平安、中信、广发、华夏、兴业加入了信用卡风控大军。 除了国有银行和股份制银行外,城商行也针对信用卡做出了严格的限制。此前,广州银行发文,信用卡透支资金(含分期付款产品)仅可用于符合法律规定的消费用途,不得用于还贷、还信用卡、还白条等还贷、还债行为,且不得参与任何违法融资、借贷、赌博等行为。 观察发现,在银行的公告中,均提到了信用卡非消费领域。由于信用卡先刷后还的特性,信用卡内的资金成为了一笔可以利用的财富,加上近年来银行方面不断上调信用卡授信额度,越来越多的人开始通过信用卡进行投资。 这种投资性的用卡行为实际上并不符合银行的用卡规范,大额消费虽然满足了持卡人的消费需求,但在用卡过程中却为银行带来了不可控的资金风险,比如有的用户靠信用卡刷卡凑首付,在买房后由于背负房贷压力出现难以偿还信用卡的局面。 银行调整信用卡用卡规范,更像是不得已而为之。作为银行零售业务中的重要组成部分,信用卡业务可以为银行创造丰厚的利润,如果不是信用卡逾期率和坏账率的增加,银行也不会对信用卡业务轻易动刀。 此外,银行还提到,信用卡不得用于还贷、还信用卡、还白条等还贷、还债行为。在现实生活中,银行也察觉到信用卡已经被开发出消费外的其它用途,信用卡在很多人眼中更像是一款资金周转的工具。 从去年以来,银行针对信用卡频频推出限制措施,对信用卡的风控力度也逐渐加大,这主要是由于市场中以卡养卡等现象的存在,通过POS机或者代还软件等手段套取银行信用卡资金情况愈发普遍。 在监管的要求和系统风险评估之下,银行对于用户长期大额交易、刷爆信用卡、经常进行整额交易等行为,不再像以前一样放水,而是集中开始了一轮大清扫。 一旦被银行查到出现过违规的用卡行为,银行方面会采取包括但不限于限制交易、降低授信额度、止付、提前还款等管控措施,有的银行发现用户大额交易后,会电话通知用户提供该笔交易的消费凭证。 这对广大的“养卡一族”形成了致命的影响,对于持卡人而言,信用卡授信额度的大规模收缩,意味着资金周转渠道的堵塞,很多持卡人平时都是靠信用卡来续命,现在信用卡交易管控的进一步升级,使许多持卡人信用卡额度大幅降低,难以再继续以卡养卡。 本文转载自支付百科,本文观点不代表爱用卡网立场。 赞 (0) 小程后台小编 0 0 生成海报 信用卡的额度突然变为负数是怎么回事?原来是因为…… 上一篇 2021年3月4日 10:47 支付手续费要降?POS费率或将加速下调!附:支付费率六次改革情况 下一篇 2021年3月5日 18:47 相关推荐 支付资讯 获刑4年罚8万!女子冒用他人身份证信息办理信用卡并恶意透支 俗话说:君子爱财,取之有道。而广西一女子却两次冒用他人身份证信息办理信用卡,并恶意透支,最终落入法网。近日,广西北流市人民法院审结了这起信用卡诈骗罪案件,作出依法判决。 中年女子张… 小程 2021年3月17日 850000 支付资讯 重磅!这家六大行信用卡中心正式获批开业 经过四个月的等待后,邮储银行信用卡中心正式获批开业。 2020年12月,邮储银行获得银保监会批复,同意筹建信用卡中心专营机构。 4月28日,北京银保监局发布关于中国邮政储蓄银行股份… 小程 2021年4月30日 522000 产品教程 合利宝 小利生活 刷磁条卡 提示限额 怎么办? 合利宝POS机刷磁条卡交易金额大于2000,提示交易金额超限? 问是什么回事?如何解决这个问题? 其实很多POS机都有这个限制的,有多又少,因为磁条卡不安全,这就是为什么现在国家推… 小东 2022年6月25日 1.6K060 支付资讯 央行开展治理“征信修复”乱象专项行动 不良征信记录能“洗白”吗? 12月7日,人民银行重庆营业管理部、市发展改革委、市市场监督管理局等单位联合召开重庆市2021-2022年规范信用修复暨治理“征信修复”乱象专项行动工作… 小程 2021年12月8日 352020 发表回复 您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用*标注*昵称: *邮箱: 网址: 记住昵称、邮箱和网址,下次评论免输入 提交